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【诺亚财富】三个故事揭示财富本质

2017-08-08 18:34栏目:精选
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8月26日,是诺亚注册诞生的日子,也是诺亚一年一度的核心价值观日。想必大家会好奇,诺亚人心中的价值观究竟包含什么?今天小诺就先来揭秘我们对财富本质的理解——财富管理是对心灵和智慧的经营。
 
财富管理是一个离金钱近、离人性更近的行业。
 
不管是理财师、专家、投资大师,还是私人银行家、律师、会计师,都不能代替客户成为他的财富管理人,只能是他前进路上的指路人。
 
从财富管理的角度,诺亚财富认为,无论客户怎么做,请教什么专家,结局只有一个——成为他自己。
 
真正拥有“财富”需要同时具备外在和内在的因素。外在的因素包括知识、学历、财富规划等,然而,如果内在不具备的话,就很难获得真正意义上的财富。
 
在财富的世界里,看不见的东西决定看得见的东西。一个人拥有金钱的观念,比拥有金钱的数量更加重要。
 
当我们既不恐惧失败,也不贪婪成功;当我们找到了当下努力的方向,克服了恐惧和贪婪,开始一步一个脚印地积累财富,丰富自我,财富就开始在不远处等着我们。
 
而诺亚的创立正是为了搭建财富与人之间交流、体验、学习的平台,帮助大家在“财富”的世界里,成为自己。
 
“做投资最重要的是建立自己核心的投资价值观,知道自己能做什么,不能做什么,这才是能够帮助我们长期在投资市场获胜的真正原因。做最好的自己,而不能指望最好的市场。”诺亚控股创始人董事局主席兼CEO汪静波经常这样告诉客户。
 
贪婪是人性,和钱多钱少没关系
 
这么些年来,汪静波看到了太多投资损失惨重的故事。2015年那场“股灾”,接近21.3万个市值50到500万元的账户消失,3万个500万元以上的账户消失。诺亚的客户当然也无法独身事外。
 
一位来自浙江的实业家,做鞋、包出身,也在此次二级市场动荡中很“受伤”。这位投资者与汪静波夫妇相识十余年,投资经验也算很丰富了。
 
上证指数4500点左右时,汪静波向他提示了市场风险,一开始这位投资者听从建议,全部清仓退出股票市场。可让汪静波没料到的是,他在股市5000点的时候又忍不住进场了,而且做了配资。
 
因为他身边还有很多人在说,这一次市场到6000点都没有问题。最后,他所买的股票在大动荡时期,6天6个跌停板, 3000万元直接就跌没了,5000万进去只剩下2000万元。
 
作为朋友,汪静波有些不太理解地问他:你已经是上亿身价的人了,为什么还要配资呢?由于巨额亏损而心情沮丧的这位投资者回答说,哎,还是因为贪心啊。
 
这就是人性。人往往是在不该贪婪的时候贪婪,不该恐惧的时候又恐惧了。
 
投资的哲学也好,金融的危机也罢,说到底,都跟人性密切相关。这样一个投资者的故事,也很容易令人想起英国汇丰银行前主席斯蒂芬·葛霖对“金融废墟”的理解。
 
葛霖后来从政入阁,担任英国贸易与投资部长。在一本名为《金融的王道》的著作里,葛霖深刻批评了金融世界的喧哗与躁动,倡导“可再生金融”,呼吁要从浮士德式的交易转向真正的价值。
 
他清醒地提出,人们要在回答具有终极意义的命题的基础上,去审视金融危机的本质。
 
因为人性的贪婪,人们常常会拒绝正确的投资理念;也因为人性的贪婪,投资者在领悟了道理之后,却无法真正去贯彻、坚持。
 
汪静波这样说,“人性是贪婪、恐惧和盲从的,我们一直都在克服贪婪和恐惧。亏损不可怕,如何在失败中吸取教训,认清楚哪些事情该做,哪些投资原则应该坚持才是最重要的。”
 
客户是朋友,而非简单的生意关系
 
在上海做外贸公司的老郑,是诺亚客户群中比较典型的一位。
 
老郑上世纪60年代入伍,当过兵,后来考上了大学,并在上海交通大学读了研究生。在改革开放最初的几年,老郑决定赴德学习交流,后来回到交大任教。这段经历对他日后的职业发展影响很大。
 
上世纪90年代末,对德国工业精神颇为推崇的老郑成立了自己的外贸公司,主要代理一些德国的工业产品。随着公司慢慢起步、逐渐成长,他个人财富不断增加,这使他也渐渐有了理财方面的需求。
 
老郑最早跟诺亚结缘时,诺亚还没有成立。当时老郑是交通银行的客户。在那里,他结识了当时还在交行做私人金融部负责人的殷哲(诺亚控股创始合伙人)。
 
2005年老郑果断“追随”汪静波和殷哲,成为了诺亚正式成立后第一批客户中的一员,至今仍以铁杆“诺亚粉”自居。

曾经有离职理财师邀请他改投其他产品,老郑答复说想都没想过这种可能。至今他还回忆说,之所以选择“追随”诺亚,一方面与长期积累的信任有关,另一方面还是与诺亚对客户的关怀分不开。“诺亚把客户当朋友,并非简单的生意关系。”
 
就在最初确定新的目标客户群时,汪静波坚定地认准了民营企业的中小企业主。在她看来,这些高净值人士并没有获得良好的、个性化的财富管理服务。而这块空白,诺亚可以补上。
 
据老郑透露,如今在他的资产配置中,80%~90%的现金资产都投了诺亚的产品。
 
同时,受诺亚的价值观和企业文化的影响,老郑向其母校捐赠了1000万元。“拿出财富回馈社会,是受到了诺亚的影响。”他说,“汪总经常提出‘感恩’社会,对我影响很大,有很多地方我需要向她学习。”
 
如今,市场上有很多模仿诺亚建立的财富管理机构,但在老郑看来,他们不仅需要学习诺亚的形式,更需要学习诺亚的精髓,比如说“感恩之心”。诺亚人,就是一直把“感恩”挂在嘴边的一群人。而他们感恩的对象,首先是他们的客户。
 
在2010年赴美上市前,诺亚留给了资深客户老郑一些原始股,买入价在12美元/股左右。老郑从来不抛掉这些股票,也不理会资本市场上的涨涨跌跌。他说,做诺亚客户,很好;做诺亚股东,也挺好。老郑的希望就是能够与诺亚共同成长。
 
财富传承,根基在于精神
 
还有一位客户的提问也很有代表性。这位客户说:“我投进去的是钱,出来的还是钱,这有什么意义呢?”
 
其实,这位客户指出的就是财富管理的一个深刻命题。在财富管理的过程中,除了钱,一定还有别的什么。在汪静波的眼里,这个“别的什么”,就是家族的精神与文化。
很多人曾问及汪静波关于家族财富传承的问题。汪静波讲了这么一个故事:
 
她的一个在老家的农村朋友,在事业成功之后衣锦还乡,家乡的人竟称之为“少东家回来了”。
 
实际上,这个家族在当地关于钱财方面的传承已经断了好几代,但为什么在时隔多年之后家乡人还称之为“少东家”?原来他们家以前是地主,经常接济村民,有慈善仁爱的精神。
 
这种精神在当地有口皆碑,且在这个家族及这个地方沿袭了下来,显示出了家族精神和文化的力量。
 
汪静波相信:“只要家族的精神和文化还存在,家族就没有散也不会倒。就像地面上看得到的树叶枯萎了,但只要地面之下看不到的根系还在,那么整个家族就仍然有生命力,一有机会就能重新生长。”
 
说到底,财富的传承,需要一个坚实的根基。这样的根基,不只是物质的,更是精神的。